10万亿元“活水”灌注普惠型小微企业 “可持续”仍是后续发展关键

作者:盛通彩票网 发布时间:2020-05-06 07:20

  银保监会最;新数据显示,2019年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企,业主贷款、)余额35.,63万亿&#;元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%,实现;普惠;型小微企业贷、款余额首破10万亿元。

  不仅有量,的突破,今年前5个月,五大银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年也下降了0.65个百分点,这些。对长期以来供求不平衡的小微企业来说意义不言而喻,也引发市。场对后续。操作的关注。

  多方加持。落地普惠

  国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》采访时表示,10万亿元背后有着综合作用力。从外部看,一方面,监管政策双管齐下,既注重引导和鼓励,又加强了约束机制;另一方面,财税政策不断积极介入,加大减费降税力度,经营环&#;境不,断改善。此外,&#;风险分!担机制也日趋!完善,农;业担保、国家融资担保基!金相继入场,降低了相应风险,提高了商业银行进入普惠领域的动力。

  今年《、政府工作报告》提出,国有大行小微贷款要增;长30%以上,积极发挥“领头羊”作用。此后&#;,货币政策方&#;面实施定向降,准,,监管方面提高小微信贷风险容忍度,并提出“两增两控”的!任务,敦促银行建立专门的普惠机构。

  一位东部沿海股份制!银行分行行长告诉《金融时报》,今年以来,该行;对信贷结构进行调整和优化,在一定;程度上压。缩房地产信贷投放,将其引、导至!普,惠及政府鼓励的制造业领域。上述分行行长表示,这也是不少大行和股份行在策略上的共同选择。

  一位股份制银行零售信贷部负责人则表示,在政策引导下,该行提出保证普惠贷款额度,总量不设上限要求,。对分行、也有相应激励措施。“一方面,是、完成数据上的指标;另一,方面,也希望在政策环境非常良好的情况下,去。探索这一领域的可操作模。式。”该负!责、人强调,可持续性是推进任何业务的关键。

  “保本微利。”与“可盛通彩票网持续”

  监管对于信贷的可持续性持鼓励态度早已明确。银保监会普惠保险部。主任李均峰曾表示,发展普惠金融一定要建立在商业可持续,的原则下,不能搞运动式、政策性的、慈善性的,一定要解决成本、风险、对称问题,支&#;持商业银行按照!利率覆盖&#;风险的原则进行合理、的定价。

  如何保证可持续?上述股份制银行零售信贷部负责人表示,目前对银行深耕小微有许多利好。“分担,风险的措施多,征信体系、信用村建设、税务系统公开、政务系统等!基础设施建设越来越完善。”该负责人介;绍,&#;银。行自身则通过组&#;织架构、、产品等创新,实现专业化升级。

  “我!们看到银行有两个重要特征,一个、是推出线上信贷产品,另一个是与其他类型专业机构合作互补。”曾刚表示,这些创新很好地弥补了普惠金融风险!高、运营成本高等短板。

  日前发布的《中国普惠。金融创!新报告(2019)》认为,在政策引导下,中国普惠金融出现四大特征:一是普惠金融政策体系不断完;善。二是普惠金融的机构体系日益丰富。大型银行积;极探索普惠金融组织架构创新;,建立了适应普惠金融服务需要的事业部管理体制;地方法人金融机构充分利用贴近基层,的天。然优势,使金融服务触角不断向下、向孝向农延伸;非银行机构尤其是、保险;和担保等行业、,在、普惠金融领域的重要性日益凸显。三是数字普惠创新继续深入。四是普惠金融业务模式的创新。

  资产;质量方面,此前&#;透露的数据显示,2018年新发放的小微;企业贷款风险控制较好,全部小微企业贷款的不良率低于整体贷。款不良率。其中,大型银,行均&#;在1%左右&#;,网商银行、微众银行等新型互联网银行的不良率也都保持在1.5%左右的较低水平。今年6月,中国人民银行会同中国银保监。会等部门编写的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示,截至2019年5月末,全国金融机构的单户授信1000万元。以下的小微企业贷款不良率高达5.9%,与大型企业、中型企业相比分别高出4.5个、3.3个百分点。随着普惠领域&#;信贷的铺开,不良率缓升。

  不过曾刚认为,小微贷款的不良取决于经济运行的状况、,综合来看,&#;目前的水平还是不错的。相对于、收益,金融机&#;构做到了平衡,实现了!可&#;持续。也有商业银行负责人公开表示,对小微领域的不良率容忍度会更高,做到“保&#;本微&#;利”即可。

  进一步!强调“精细化”

  除了提高对不良的容忍度,如!何有效降低不良风险,依旧是商业银行需要专注的,重点。对此,曾刚也提醒,可以通过技术手段降低获客成本以及更好!控制风险。

  10万亿元之后,商业银行小微信贷怎么走,也是监管、和行业主体需要思考,的内容。

  上述分行行长表示,行业。将更强调“精细化”,研!究社会上比较关。注的共债、、“垒小户”问题,把资金精准用在“&#;刀刃”上。此外,还会基于前期信贷投放及风险特点,探索地区差异性,更好服务实体经济。

  曾刚则建议,在此过程中应把握好“度”。“小微企业贷款也不是越多越好,要防范这一领域杠杆过高。”他表示,银行应注意贷款额度是;小微企业可承受的债务,!与企业可持续发展相结合。,另外,目前大的资金环境有助于小,微企业贷款利率下调,但务必保证定价;合理性,避免损、害小微企业金融可持续发展。

  曾刚表示,当下,从几千元到上千万元的普惠型小微企业贷款、中存在分层,不同层次的客,群供求满足情况不尽相同。!目前来看,中间层次对资、金的需求较高。“整体追求的不再是总量、的进一步扩,张,而是结构的优化。去深究某一层次主体供求不平衡的原因,‘对,症下药’,。这也是供给侧结构性改革的题中应有之义。”

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